O dinheiro é provavelmente a causa mais comum de desentendimento entre casais, o que pode atrapalhar outros aspectos do relacionamento, como sexo e tarefas domésticas. Casais discutem sobre uma variedade de tópicos, incluindo sexo e tarefas domésticas. De fato, quase três em cada quatro casais afirmam que as decisões financeiras constantemente causam estresse em seu relacionamento, e quase metade deles reconhece que esse estresse teve um impacto negativo em sua intimidade. De acordo com a mesma pesquisa, 69% dos casais discordaram um do outro sobre finanças no último ano.
Aqui está, então: quase todos os casais discutem sobre dinheiro. Porquê então?
De acordo com Judi Leahy, consultora sênior de patrimônio do Gerenciamento de patrimônio pessoal do Citi, “quase todas as brigas sobre dinheiro podem ser reduzidas a diferenças nas filosofias financeiras”. Sua experiência individual molda como você se sente em relação a gastar, poupar, investir e planejar, começando com a forma como seus pais lidavam com o dinheiro e o quão seguro você era financeiramente quando criança.
De acordo com Leahy, como resultado, essas várias filosofias financeiras ficam arraigadas em nosso DNA e raramente mudam à medida que envelhecemos.
Ela explica: “Essa diferença nas filosofias financeiras é agravada pela falta de comunicação”. O dinheiro, diz ela, “frequentemente pode ser um assunto desconfortável para abordar nos relacionamentos, tanto para parceiros casados quanto não casados”. No entanto, se você conseguir obter uma compreensão mais profunda das razões pelas quais seu parceiro investe, economiza, toma emprestado e gasta dinheiro de maneiras com as quais você discorda, poderá ter discussões mais calmas sobre questões financeiras.
Considerando isso, Leahy enquadra as discussões mais conhecidas sobre dinheiro dois ou três e como resolvê-los.
Primeiro conflito: quando um parceiro gasta mais do que o outro parceiro está disposto a pagar. Embora seu parceiro preferisse que o dinheiro fosse para suas economias, você gastou sua restituição de imposto em um dia de spa. Brigas de garantias Segundo Leahy, isso é típico de uma dinâmica entre poupadores e gastadores. Isso freqüentemente resulta em ressentimento de ambos os lados, com o “poupador” ressentido com o “gasto” por gastar seus fundos compartilhados e o “gastador” ressentido com o “poupador” por fazê-lo; por tentar controlá-los “, afirma ela. Eles podem acreditar que o “poupador” está interferindo em sua independência financeira. Ansiedade por parte do “poupador”, ao tentar economizar dinheiro, e vergonha e culpa por parte de o “gastador”, ao esconder sacolas de compras do parceiro, ambos contribuem para esse ressentimento mútuo.
Instruções passo a passo para determinar: Ao se comunicar, Leahy sugere reprimir o ressentimento antes que ele cresça. Seja aberto com seu parceiro sobre quanto você gasta ”, ela aconselha. Nessas circunstâncias, frequentemente aconselho os casais a manterem contas bancárias e cartões de crédito separados para que cada um possa gastar como bem entender. Leahy aconselha discutir o uso pretendido do dinheiro com antecedência se você e seu parceiro decidirem abrir uma conta conjunta. Esta é sua chance de comunicar qualquer tensão que você tenha sobre dinheiro, para que seu cúmplice esteja realmente descobrindo no futuro. Além disso, isso ajudará a diminuir as divergências sobre os gastos do dia-a-dia. Além disso, isso se aplica a grandes compras feitas com uma conta compartilhada. Chegar a acordos antes do tempo diminuirá a seriedade e o número de questões em seu relacionamento”, diz Leahy.
Segundo conflito: quando um dos parceiros se envolve em infidelidade financeira, Leahy define infidelidade financeira como qualquer desonestidade ou sigilo em relação às finanças de seu relacionamento. Isso pode variar de pequenos prazeres que você esconde de seu parceiro, como esconder sacolas de compras e recibos, até bagagem pesada, como muitas dívidas e jogos de azar demais. O que faz com que isso ocorra? De acordo com Leahy, “as pessoas que praticam a infidelidade financeira podem sentir vergonha de seu passado financeiro ou de seus hábitos atuais”. Nesse ínterim, seus parceiros podem se sentir traídos ou surpreendidos por seus parceiros.
Como lidar com isso: Leahy diz: “Você deve sempre ser aberto e honesto com seu parceiro desde o início”. Dito isto, há momentos em que um parceiro pode se safar mantendo seus segredos e hábitos de consumo em segredo por anos. Agora é a melhor hora para falar aberta e honestamente com seu parceiro; Você deve garantir que seus ativos estejam protegidos.
Leahy aconselha confrontar seu parceiro com empatia se você suspeitar que ele está escondendo dívidas ou despesas ocultas. Ouça primeiro quando você se sentar para falar sobre a infidelidade financeira deles. Para determinar juntos o melhor curso de ação para o futuro, descubra todos os detalhes e incentive-os a definir tudo.
Leahy recomenda consultar um consultor financeiro ou advogado respeitável para esclarecer as leis do seu estado e as circunstâncias individuais em caso de dívida significativa.
Terceiro conflito: De acordo com Leahy, os sogros podem ser uma fonte típica de tensão para os casais quando membros da família estendida entram em cena. “As questões financeiras não são diferentes.” Mesmo sem adicionar um componente financeiro, lidar com sogros pode ser desgastante. Além disso, “pode haver um novo conjunto de desafios quando a família extensa começa a vir até você ou seu parceiro pedindo apoio financeiro”, afirma ela.
Um cuidador ou provedor, por exemplo, pode se encontrar em uma posição difícil se seu parceiro se opuser a sustentar financeiramente sua família extensa. Nesse ínterim, seu parceiro pode nutrir ressentimento e a impressão de que seus sogros os estão explorando.
Como proceder: Seja aberto e honesto sobre as necessidades financeiras de sua família. Leahy aconselha: “Tenha uma conversa preventiva com seu parceiro se você antecipar que precisará sustentar membros de sua família para que não haja surpresas quando eles baterem à sua porta”. O apoio familiar às vezes é visto de forma diferente pelos cônjuges devido a diferenças culturais. Estar ciente dessas diferenças e compreender as obrigações financeiras de seu parceiro para com suas famílias é sempre benéfico. Ela sugere uma conversa com seu parceiro para discutir o valor previsto e a frequência das contribuições financeiras para que você possa ter mais oportunidades de compartilhar sua cultura e herança.
Quarto Conflito: Quando os casais se deparam com uma mudança repentina em suas circunstâncias financeiras, às vezes a vida acontece. Uma gravidez não planejada, doença ou perda de renda podem sobrecarregar as finanças de um relacionamento e levar a discussões frequentes.
Como proceder: De acordo com Leahy, o cenário ideal seria você já ter acertado uma estratégia e estabelecido um fundo de emergência. No entanto, mesmo que você não tenha, ainda há esperança. Juntamente com seu parceiro, sente-se e faça um mapa de todos os seus ativos individuais e compartilhados para ver quais recursos você pode usar nesse ínterim.
Além disso, com base em seus hábitos financeiros reais, ela sugere a criação de um orçamento prático que você possa cumprir no futuro próximo. Ela diz: “Cortar todas as despesas não é realista, e estabelecer metas ambiciosas apenas o levará ao fracasso e levará a mais discussões”. Leve em consideração seus hábitos de consumo atuais e determine onde você e seu parceiro podem economizar dinheiro.
Quinto Conflito: No ponto em que as maneiras de lidar com o cuidado variam
Desde deixar algo de lado para a escola para comprar aquela calça ou brinquedo caro, é normal que os casais discordem sobre a melhor forma de criar seus filhos e, como indicado por Leahy, a necessidade de garantir sua segurança monetária pode acabar sendo especialmente desagradável, pois todo companheiro luta para ter sua própria maneira de lidar com a “vitória” nutridora sobre o cúmplice.
Ela diz: “Às vezes, a dinâmica “gasta versus poupa” em um relacionamento pode se estender aos estilos parentais, com um dos pais sendo mais propenso a gastar dinheiro com seus filhos e o pai mais prudente querendo controlar os gastos de seu parceiro para ensinar a seus filhos o valor de salvar.” À medida que os filhos crescem, isso pode se tornar um problema porque um dos pais dá dinheiro extra aos filhos adultos, que se acostumaram com o apoio financeiro dos pais.
Como lidar com isso: Leahy aconselha: “Não deixe que divergências sobre itens mais baratos prejudiquem seu relacionamento”. Em vez disso, concentre-se na “carne com batatas” do futuro financeiro de seu filho. Discuta educação e planejamento de legado com seu parceiro em uma discussão ponderada. Leahy recomenda selecionar um plano 529 em conjunto, caso ainda não o tenha feito. Configure depósitos recorrentes automáticos e determine o valor e a frequência de suas contribuições individuais “, diz ela.
Além disso, ela recomenda ter discussões abertas sobre seu plano imobiliário. Verifique seu testamento para ver se seus filhos são nomeados como beneficiários. Além disso, recomendo criar uma relação de confiança para seus filhos. Embora os fundos fiduciários sejam frequentemente associados a famílias com patrimônio líquido ultra-alto, eles também são uma ferramenta útil para famílias com rendas mais baixas no planejamento imobiliário. Como os testamentos podem ser contestados e sujeitos a inventário, uma relação de confiança pode ser especialmente benéfica para o futuro bem-estar financeiro de seu filho. Com seu cúmplice, diz Leahy, descubra quem atuará como administrador legal ou como tutor designado. ” Embora alguns pais indiquem um membro de sua família extensa, recomendo usar um fiduciário profissional ou um banco fiduciário.
Além disso, Leahy sugere abrir uma conta de custódia à qual você e seu parceiro tenham acesso total para ensinar a seu filho a importância de investir. Mostre ao seu filho o crescimento constante ao longo do tempo, aderindo a uma estratégia de investimento de longo prazo, ela aconselha.
